ความพิการจากการประกอบอาชีพ

อุบัติเหตุความเหนื่อยหน่ายหรือปัญหาหลังเรื้อรังไม่มีใครได้รับภูมิคุ้มกัน สุขภาพ ปัญหา. ในทางสถิติ“ พนักงาน XNUMX ใน XNUMX คนต้องเลิกงานก่อนเวลาอันควรหรือเกษียณจากชีวิตการทำงานโดยสิ้นเชิง สุขภาพ เหตุผล” ตามการประกันบำนาญของเยอรมัน นอกจาก สุขภาพ ความกังวลคำถามมักเกิดขึ้นว่าจะชดเชยค่าจ้างที่สูญเสียไปได้อย่างไร จากมุมมองทางกฎหมายล้วนๆมีความแตกต่างที่สำคัญระหว่างคำว่าทุพพลภาพและความไร้ความสามารถในการประกอบอาชีพซึ่งมีความสำคัญอย่างยิ่งกับการเรียกร้องผลประโยชน์ใด ๆ ของรัฐหรือเอกชน

คำนิยาม

ตามสถิติแล้ว“ พนักงานหนึ่งในสี่คนต้องสละงานก่อนเวลาอันควรหรือเกษียณจากชีวิตการทำงานด้วยเหตุผลด้านสุขภาพ” ตามกองทุนประกันบำนาญของเยอรมัน ความไม่สามารถในการทำงานได้กำหนดไว้อย่างชัดเจนในมาตรา 43 ของหนังสือหกแห่งประมวลกฎหมายสังคมเยอรมัน (SGB VI):“ บุคคลที่ไร้ความสามารถอย่างเต็มที่คือผู้ประกันตนที่เจ็บป่วยหรือทุพพลภาพเนื่องจากเจ็บป่วยหรือทุพพลภาพไม่สามารถทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพเป็นเวลาอย่างน้อยสามชั่วโมง วันภายใต้สภาวะปกติของตลาดแรงงานในช่วงเวลาที่คาดไม่ถึง”

ใครก็ตามที่สามารถทำกิจกรรมระดับมืออาชีพได้ระหว่างสามถึงหกชั่วโมงต่อวันจะไร้ความสามารถในการทำงานบางส่วนตามคำจำกัดความนี้ ใครก็ตามที่สามารถทำงานได้มากกว่าหกชั่วโมงต่อวันจะไม่ถือว่าเป็นคนไร้ความสามารถ “ ไม่ใช่เวลาที่คาดการณ์ได้” หมายถึงช่วงเวลาที่เกินครึ่งปี ความสามารถในการทำงานหรือการลดลงของความสามารถในการหารายได้นั้นไม่เหมือนกับความพิการจากการประกอบอาชีพ ประการหลังหมายความว่าบุคคลนั้นไม่สามารถทำงานในอาชีพสุดท้ายที่ฝึกฝนหรือเรียนรู้ด้วยเหตุผลด้านสุขภาพได้อีกต่อไป: หากครูสอนขับรถไม่สามารถให้บทเรียนการขับรถได้อีกต่อไปเนื่องจากอัมพาตเขาสามารถทำงานเป็นโค้ชได้ในทางทฤษฎี ดังนั้นเขาหรือเธอจึงไม่มีความสามารถในการทำงาน สิ่งที่สำคัญในคำจำกัดความของความสามารถในการหารายได้ที่ลดลงคือความเป็นไปได้ทางทฤษฎีในการดำเนินกิจกรรมอื่น โอกาสที่เป็นประโยชน์ในตลาดแรงงานไม่สำคัญ ใน§ 43 ของ SGB VI กล่าวว่า:“ …สถานการณ์ของตลาดแรงงานนั้นไม่ควรนำมาพิจารณา”

ความสำคัญทางกฎหมาย

ดังนั้นบุคคลที่ไม่มีความสามารถในการทำงานซึ่งเกิดหลังวันที่ 1 มกราคม 1961 จะมีสิทธิได้รับเงินบำนาญที่มีรายได้ลดลงตามกฎหมายเท่านั้นหากเนื่องจากสุขภาพ สภาพพวกเขาไม่สามารถประกอบอาชีพเดียวในตลาดแรงงานเยอรมันได้อย่างน้อยหกชั่วโมงต่อวันเป็นเวลานานกว่าหกเดือน นอกจากนี้มีข้อยกเว้นบางประการต้องเป็นสมาชิกในโครงการประกันภาคบังคับในช่วงห้าปีที่ผ่านมาและต้องจ่ายเงินสมทบเป็นเวลาสามปี

เงินบำนาญของรัฐและการสนับสนุนรายได้ขั้นพื้นฐาน

แม้ว่าจะมีสิทธิ์ แต่เงินบำนาญความสามารถในการรับรายได้ที่ลดลงตามกฎหมายก็ไม่สูงนัก: อัตราเต็มอยู่ระหว่าง 30% ถึง 38% ของรายได้รวมล่าสุดหากคุณสามารถทำงานได้น้อยกว่าสามชั่วโมง อัตราครึ่งหนึ่งอยู่ระหว่าง 15% ถึง 19% ของเงินเดือนขั้นต้นสุดท้ายหากคุณสามารถทำงานได้น้อยกว่าหกชั่วโมง แต่มากกว่าสามชั่วโมงต่อวัน อาจมีการหักภาษีและเงินสมทบประกันสุขภาพ หากคุณอยู่ต่ำกว่าระดับการยังชีพคุณสามารถขอรับการสนับสนุนรายได้ขั้นพื้นฐานตามบทที่ 4 ของประมวลกฎหมายทางสังคมที่สิบสอง (SGB XII) ข้อกำหนดเบื้องต้นคือคุณและคู่ของคุณไม่มีทรัพย์สินใด ๆ ที่คุณสามารถครอบคลุมค่าครองชีพของคุณได้ ผู้ที่มีสิทธิ์ในการรักษาความปลอดภัยขั้นพื้นฐานจะได้รับการกำหนดให้อยู่ในระดับความต้องการมาตรฐานและได้รับระหว่าง€ 234 ถึง€ 399 ต่อเดือน (ณ วันที่ 1 มกราคม 2015) รวมถึงค่าใช้จ่ายสำหรับที่อยู่อาศัยและเครื่องทำความร้อนจำนวนเงินเพิ่มเติมหากจำเป็นและได้รับการยกเว้นจากเงินบำนาญและการประกันภาคบังคับ การมีส่วนร่วม ในกรณีส่วนใหญ่จะส่งผลให้ตัวเลขสามหลักสูงขึ้น การเรียกร้องเงินบำนาญชราภาพตามปกติจะไม่มีอยู่จนกว่าจะถึงอายุที่สอดคล้องกัน ที่นี่ไม่ควรคาดหวังการจ่ายเงินที่สูงโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากไม่ได้มีส่วนร่วมในชีวิตการทำงานเป็นเวลานาน ตามที่สมาคมประกันเยอรมัน. (GDV) ในปี 2014 ผู้เกษียณอายุใหม่จะได้รับจำนวนเงินในช่วงสามหลักโดยเฉลี่ยต่อเดือนตามสถิติการประกันบำนาญของเยอรมัน: สำหรับผู้ชายที่เกษียณอายุในปี 2014 จำนวนนี้อยู่ที่ 975 ยูโรต่อเดือนและสำหรับผู้หญิง 533 ยูโร . ข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับกรอบกฎหมายเกี่ยวกับการลดความสามารถในการหารายได้จัดทำโดยการประกันบำนาญตามกฎหมายสำนักงานสวัสดิการสังคมและรหัสประกันสังคม

ข้อกำหนดส่วนตัว: การประกันความพิการจากการทำงาน

ความพิการจากการประกอบอาชีพมักก่อให้เกิดความลำบากทางการเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเคยประกอบอาชีพอิสระและไม่ได้รับการประกันภาคบังคับ ดังนั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของชีวิตการจัดเตรียมส่วนตัวจึงสมเหตุสมผล:

ตัวอย่างเช่นข้อตกลงเงินช่วยเหลือกรณีเจ็บป่วยรายวันเป็นไปได้ในฐานะส่วนประกอบเพิ่มเติมของการประกันสุขภาพเสริมส่วนตัวซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับอัตรารายวันที่ตกลงไว้ล่วงหน้าหากการจ่ายค่าจ้างอย่างต่อเนื่องโดยนายจ้างหรือกองทุนประกันสุขภาพของคุณสิ้นสุดลง อย่างไรก็ตามตัวเลือกนี้ไม่สามารถถือได้ว่าเป็นการแก้ปัญหาแบบถาวร แต่โดยหลักแล้วจะเป็นมาตรการเชื่อมต่อจนกว่าผู้ประกันตนจะกลับมาทำงานต่อ การประกันอุบัติเหตุไม่ได้เป็นตัวทดแทนเงินบำนาญ: จำนวนเงินที่จ่ายเพียงครั้งเดียว และเฉพาะในกรณีที่ความพิการจากการประกอบอาชีพเกิดจากอุบัติเหตุ ในทางกลับกันการประกันความพิการจากการทำงานให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากขึ้นโดยรับประกันการจ่ายเงินรายเดือนตามจำนวนที่ตกลงกันเป็นรายบุคคลจนถึงอายุเกษียณ อย่างไรก็ตามสำหรับการทำประกันภัยส่วนตัวโดยทั่วไปเราควรตรวจสอบรายละเอียดสัญญาทั้งหมดอย่างรอบคอบ: ในกรณีของการประกันความพิการจากการทำงานตัวอย่างเช่นข้อของ "การอ้างอิงที่เป็นนามธรรม" หรือ "การตรวจสอบการประกอบอาชีพก่อนหน้า" ควรได้รับการยกเว้นเนื่องจากผู้ประกันตนไม่สามารถ อ้างถึงอาชีพอื่น ๆ ที่เป็นไปได้ในทางทฤษฎีในกรณีฉุกเฉิน นอกจากนี้ควรตกลงการพยากรณ์โรค 6 เดือนเพื่อให้มีสิทธิรับบำนาญตั้งแต่เนิ่นๆและไม่เพียง แต่เมื่อสามปีผ่านไป ภาพรวมของนโยบายการประกันที่หลากหลายรายละเอียดสัญญาที่สำคัญตลอดจนตัวเลือกการเปรียบเทียบที่ฟรีและไม่มีข้อผูกมัดมีให้โดยพอร์ทัลการเปรียบเทียบออนไลน์ tarifcheck24.com

สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดสำหรับการประกอบอาชีพและ / หรือความสามารถในการทำงาน

ในปี 2013 โรคทางจิตตามลำดับแซงหน้าคนพิการจากการทำงานในอดีตอันดับ 1 - จากการศึกษาของ Statista พบว่ามากกว่าหนึ่งในสี่ (28.67%) จึงหลุดออกจากชีวิตการทำงาน 22.65% ไม่สามารถทำงานได้อีกต่อไปเนื่องจากโรคของ "ระบบโครงร่างและระบบกล้ามเนื้อ", 15.07% เนื่องจาก โรคมะเร็ง. อุบัติเหตุเป็นสาเหตุหนึ่งในสิบ (10.14%) และ "โรคหัวใจและหลอดเลือด" คิดเป็น 7.96% อาชีพบางอย่างดูเหมือนมีความเสี่ยงมากกว่าอาชีพอื่น ตัวอย่างเช่นช่างเชื่อมช่างมุงหลังคาหรือคนตัดไม้ต้องสัมผัสกับสภาพร่างกายที่ดีเยี่ยม ความเครียด และใช้งานอุปกรณ์อันตราย อย่างไรก็ตามสิ่งนี้ไม่ได้คำนึงถึงความเจ็บป่วยในสำนักงานทั่วไปเช่นความเหนื่อยหน่าย ความเครียด หรือปัญหาด้านหลังซึ่งปัจจุบันคิดเป็นมากกว่าครึ่งหนึ่งของสาเหตุทั้งหมดของความพิการจากการทำงาน แน่นอนว่าคุณหวังที่จะมีสุขภาพที่ดี แต่แม้แต่การดำเนินชีวิตที่มีสุขภาพดีก็ไม่ได้ป้องกันคุณจากเหตุฉุกเฉินเสมอไป ดังนั้นจึงขอแนะนำให้หาข้อมูลเกี่ยวกับรูปแบบเงินบำนาญในช่วงเวลาที่เหมาะสม หากคุณตัดสินใจที่จะออกเงินบำนาญส่วนตัวยิ่งคุณอายุน้อยและมีสุขภาพดีเมื่อคุณออกกรมธรรม์เบี้ยประกันภัยก็จะยิ่งถูกลง